¿Qué es el saldo disponible en cuotas?

El disponible en cuotas es el saldo disposición que queda en la tarjeta de crédito luego de que el titular realiza una compra y la difiere a cuotas.

Cada tarjeta de crédito tiene un límite y el titular es la persona que se encarga de elegir de qué manera quiere gastarlo, ya sea en cuotas o en un solo pago.

Para recuperar el cupo de la tarjeta de crédito, el titular debe pagar las cuotas cumplidamente y así cada vez el disponible aumentará.

Por ejemplo, el límite de una tarjeta de crédito es de $2000 y el titular realiza una compra de $1500, por lo cual el disponible sería $500. El pago se difiere a 5 cuotas de $300. Conforme se paguen las cuotas, el disponible aumentará.

¿A cuánto se deben diferir los pagos de la tarjeta?

La tarjeta de crédito es ideal usarla como una tarjeta de débito, pues de esa forma no se pagarán intereses. Sin embargo, si el gasto es necesario, mejorará la calidad de vida y el titular de la tarjeta tiene los medios suficientes para pagarlo en el futuro, entonces es aconsejable diferirlo a cuotas.

Si el gasto es para adquirir un bien o servicio, lo que se debe analizar es que el producto tenga una vida útil mayor al periodo en que se pagarán las cuotas.

Para tener un disponible alto o en su totalidad, es recomendable diferir el pago al menor número de cuotas posible. Es decir, que nunca superen los 12 meses, en el caso de productos que posean una larga vida útil; y los 3 meses, si se emplea la tarjeta para pagar comida o ropa.

Asimismo, no caer en la trampa del pago mínimo de las tarjetas de crédito es fundamental, ya que con el tiempo los intereses serán mayores.

¿Cuántos años deben pasar para que caduque una deuda de tarjetas de crédito?

Las deudas pueden caducar luego de que haya pasado un tiempo y los acreedores no tendrán la posibilidad de seguir reclamando. Aunque también depende del tipo de deuda, ya que no será lo mismo una deuda con un banco que con el Estado.

En la mayoría de países la ley determina que las deudas tienen fecha de caducidad y cuando se alcanza, esta prescribe, por lo cual ya no será posible reclamar.

El periodo de tiempo en el que prescribe una deuda suele variar de un país a otro, pero lo más normal es que sea entre 3 y 15 años; todo dependerá del tipo de deuda.

Condiciones para que caduque una deuda

Para que caduque una deuda se deben dar las siguientes condiciones:

  • El acreedor no haya ejercido acciones legales en contra del deudor. Eso quiere decir que para que la deuda prescriba, el deudor no debe recibir ni siquiera una carta por parte del deudor solicitando el pago.
  • El deudor no debe haber reconocido la deuda ni tampoco aceptar la deuda.

¿Cuándo caducan las deudas de tarjetas de crédito?

Las deudas de tarjeta de crédito prescriben a los 5 años luego de haber dejado de pagarla. No obstante, durante ese tiempo, la entidad financiera se intentará comunicar con el deudor a través todos los medios posibles.

¿Qué pasa si dejo de pagar una tarjeta de crédito?

A pesar de que las deudas de tarjeta de crédito vencen a los 5 años, es posible que el banco tome acciones legales. Sin embargo, no habrá cárcel y es poco probable que embarguen los bienes del deudor, pero sí afectará cualquier operación financiera que se realice en el futuro.

¿Cuál es el funcionamiento de la tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito son un instrumento financiero bastante utilizado, el cual se emplea para realizar todo tipo de pagos en establecimientos comerciales o a través de internet.

Funcionamiento de la tarjeta de débito

La tarjeta de débito permite hacer compras por el monto que se encuentre disponible en la cuenta asociada, que puede ser una cuenta corriente bancaria, cuenta de ahorro u otro tipo de cuentas. En este caso, saber qué es una tarjeta de débito es fundamental.

Al hacer una compra con este tipo de tarjetas en un establecimiento comercial, es necesario presentarla. Después, la tarjeta es pasada por un dispositivo electrónico y se debe aceptar el monto por el cual se está efectuando la compra. Para finalizar, el cliente tiene que ingresar la clave de su tarjeta y de esa manera aceptar el pago. Eso sí, el pago se hará efectivo solamente si hay fondos en la cuenta.

En el caso de que la compra se realice a través de internet, únicamente será necesario colocar los datos de la tarjeta, como el número o la clave, y se efectuará el pago.

Luego de que la transacción se haya realizado, el comprador recibirá un comprobante de pago para que pueda compararlo con el Estado de Cuenta que se le entrega. Eso tiene como fin darle la posibilidad al cliente de hacer un reclamo si detecta cargos no autorizados.

Para finalizar la operación, el monto correspondiente se tomará de la cuenta del comprador y se sumará a la cuenta del beneficiario, que en este caso sería el establecimiento comercial, ya sea físico o virtual.

¿Cómo saber mi puntaje crediticio?

El puntaje crediticio es una calificación que determina la probabilidad de que una persona pague sus obligaciones financieras, analizando su puntualidad y otros factores.

Este varía según el país, pero lo más común es que el rango se encuentre entre 0 y 1000 puntos. En este sistema, entre más cerca esté una persona de 1000 puntos, más confiable será para las entidades financieras, por lo cual podrá solicitar préstamos o servicios de manera sencilla. Si por el contrario, el valor es bajo, lo más probable es que los préstamos solicitados sean denegados.

¿Cómo saber mi puntaje crediticio?

Para saber este puntaje existen distintas opciones y también dependerá del país. Aunque las compañías encargadas, conocidas como entidades de riesgo, suelen tener alternativas similares en cada territorio.

¿Cómo puedo ver mi historial crediticio?

Las opciones más comunes para consultar el puntaje crediticio son:

● Centros de atención y servicios.
● A través de internet.
● Enviar un documento de manera escrita solicitando a la entidad de riesgo el acceso a toda la información referente al historial crediticio. Lee más sobre el historial crediticio aquí.

El puntaje crediticio

Tener un puntaje bueno siempre será lo más indicado, puesto que con eso es posible obtener préstamos, tarjetas de crédito, entre otros servicios financieros.

Un puntaje negativo se obtiene al no pagar cumplidamente las deudas o incluso dejar de pagarlas. En ese caso, es demasiado complicado acceder a la mayoría de servicios financieros.

¿Cómo puedo ver mi historial crediticio?

El historial crediticio es la información acerca de los hábitos que los clientes de las tarjetas de crédito tienen como deudores.

Este queda registrado si las personas pagan de manera cumplida sus deudas o también el nivel de endeudamiento. Esta herramienta es fundamental para los bancos y algunas empresas de servicios públicos, puesto que así sabrán si su futuro cliente paga sus obligaciones financieras.

Si el historial crediticio es positivo, el cliente podrá acceder de manera sencilla a todo tipo de productos o servicios, como las tarjetas de crédito. En el caso de que sea negativo, lo más probable es que no pueda disfrutar de esas ventajas.

¿Cómo saber mi puntaje de crédito?

 Para consultar el historial de crédito existen varias alternativas, como lo son:

  • Consultar el historial crediticio de manera presencial suele ser la mejor opción, puesto que así también se podrán resolver todo tipo de dudas acerca de la información que allí se encuentra.
  • A través de internet también es posible ver el historial crediticio. Tan solo es necesario ingresar a la página oficial del país correspondiente.
  • Agendar una cita para consultar el historial también se puede realizar virtualmente y, de esa manera, resolver todas las inquietudes.

¿Cómo funciona el historial crediticio?

 Las entidades encargadas de recolectar y administrar la información acerca del historial son conocidas como Centrales de Riesgo.

Los bancos, comercios, empresas de servicios públicos y demás organizaciones, utilizan parámetros matemáticos para gestionar la información. De esa forma, generan un puntaje, el cual según sus puntos determinará qué clientes presentan mayor o menor riesgo.

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